房地产贷款的保险

做租房投资是一项精细的投资，它需要大量的资金。为了获得足够的资金来实现租赁房地产项目，大多数房东都会使用房地产贷款。不过，在房地产贷款方面，有担保很重要。无论你是贷款人还是借款人，购买房贷保险都是必不可少的一步。我们来看看这个安全。

什么是住房贷款保险？

在向银行申请资金援助投资房地产时，银行要求提供诸多担保。事实上，它必须确保借款人能够保证按月分期付款。除了核实借款人的财务和专业稳定性外，银行还要求提供房地产贷款保险。

住房贷款保险是对生活中可能发生的全部或部分危害：失业、死亡、暂时丧失工作能力、永久残疾等进行保障。因此，要想谈妥抵押贷款，购买抵押贷款或贷款保险是很重要的。一般来说，它涵盖了与每月支付的款项不能被偿还的情况有关的风险。

一般来说，购买贷款保险会涉及到一系列的医疗问题。银行用此表来评估不偿还贷款的风险程度。包括健康状况、年龄、病史...。如果发生纠纷，保险公司或银行也有可能要求补充体检。在回答完所有问题后，借款人就可以知道自己的房地产贷款是否被批准了。

 

房地产贷款保险的担保:

虽然借款人身体健康，状态良好，但也难逃不可预知的事件。借款人保险涵盖各种风险。我们来了解一下这些保障都有什么作用，各种级别的保障有哪些。

死亡抚恤金；

死亡是一种无法预料的自然现象。为了避免在死亡时无法还款，银行要求购买死亡保险。这种担保为继承人和共同借款人提供了避免承担抵押贷款的可能性。在认购抵押保险合同时，借款人每月向保险公司缴纳保险费。这个缴费额度一般会按照贷款额度来计算。这个比例可以让保险公司在借款人死亡时向银行支付应得的金额。但是，如果借款人的死亡原因是自杀或表格中未填报的疾病，保险公司将不承担还款责任。

残疾保险；

残疾保险涵盖3种主要情况：永久完全残疾、永久部分残疾和暂时不能工作。它们之间的区别是由保险公司选择的医生确定的费率。事实上，在发生事故后(在工作或日常活动中)，借款人可能无法再从事其职业。然后由医生来评估债务人的伤残率。由专业医务人员根据体检表确定伤残等级。

当比率大于66%时，残疾被划入TPI。例如，失明被归为TBI，失明率高达85%。而PPI的伤残率则在33%左右。当借款人在有限的时间内无法工作时，就属于TTI。保险公司会对他的抵押物进行赔偿，直到他能够恢复活动为止。  

保证完全和不可逆转地丧失自主权。

完全和不可逆转地丧失独立性补助金是一种被视为严重残疾的形式。它适用于已不能独立完成日常生活任务（穿衣、吃饭、洗澡等）的借款人。为了完成这些任务，他或她需要第三者的协助。因此，他已无法工作和谋生。完全的和不可逆的自主权损失保险或PTIA包孕剩余的未付本钱的完全的偿还。

为了不被担保取消，在签订保险合同时一定要高度重视保险公司的条件。一般来说，慢性病、高危职业、体育项目都有特殊条款....。不过，这种担保方式的费用要比借款人的交强险要高一些，因为借款人日常不会面临意外风险。理想的做法是花时间阅读和检查保险公司垫付的所有合同条款。

失业保障；

在房产贷款还款期间，借款人很可能会面临停止活动的情况。失业保障金涵盖了失业期间按月支付的款项。借款人收入损失后，保险公司负责支付全部或部分到期的本金。该险种主要针对有长期劳动合同的工薪族借款人。它有时会受到资历的要求。

失业保险合同的条款中可以有几个免责条款。因此，要认真核对保险人提出的条件。但是，在去保险公司之前，你应该知道，自由职业者、定期合同雇员、店主和自雇人员不符合这一保障。试用期内的员工、辞职的员工、因职业失范被辞退的员工、被通知辞退的员工也不在本保险范围内。

非客观的疾病保险。

非客观性疾病或NRM是指医生无法定性的疾病。由于其症状因人而异，所以被称为非机动车辆。对于NRM，痛苦无法客观衡量，造成的伤害也无法准确界定。心身疾病、倦怠、抑郁症和慢性疲劳等精神疾病被列入非军事化机制。

非标健康险是一种保障，如果借款人有非标健康险，就可以提供保障。会导致一定时间内的停工，造成收入损失，月供困难。要想获得该保险的资格，必须向保险公司提供一定的记录（CT扫描、X射线等）。

房贷保险的费用？

保险费用根据借款人的年龄、性别、一般健康状况、从事运动或工作的相关风险以及承保的贷款金额来计算。例如，很难找到同意承保经常部署在战区的士兵的借款保险。

La banque proposera son contrat d'assurance appelé "contrat groupe" qui est généralement chère par rapport aux prix du marché.
Il existe 3 lois qui permettent d'être assuré ailleurs que chez la banque prêteuse :

• Loi LAGARDE（2011年通过）：2011年向外部保险公司开放贷款保险市场。在此之前，在银行之外是不可能投保的。它允许在签署信用时准确地进行"委托保险"，但事后不能更改。
• HAMON法（2014年通过） ：允许借款人在签订贷款后的前12个月内，提前15天通知变更按揭贷款保险。
• BOURQUIN修正案(2018年通过)：允许借款人在第一年后，在签署贷款的每个周年日，每年更换住房贷款保险。然后需要提供2个月的通知。

Dans tous les cas de changement d'assurance, la loi impose de conserver à minima les mêmes garanties que celles qui couvrent l'assuré. Il ne peut en aucun cas être moins couvert après son changement d'assurance. En revanche il peut demander à augmenter sa couverture (mais rares sont la demandes en ce sens).
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住房贷款保险是强制性的吗？

一般来说，法律没有规定债务人必须购买房贷保险。防范不还款风险主要是由金融机构为房地产项目授信时实施的。事实上，在法国，很难找到一家银行或信贷机构在没有最低担保的情况下发放贷款。这种保险基本上是投资融资所必需的，比如租房投资需要大笔资金分几年偿还。

有的机构不要求办理按揭贷款保险，而是要求提供与贷款等值的资产抵押。不过，借款人有时需要偿还的金额最多为借款金额的两倍。而且，这种方式是留给已经有资产可以抵押的借款人的。因此 ，对于投资石材来说，抵押贷款保险被证明是一种更便宜、更安全的 保证贷款支付的解决方案 。

住房贷款保险是由很多保障组成的，有些保险是必须要买的。死亡保险是这种保障的主要保障，防止贷款不还。根据保险公司的要求和借款人的房地产项目不同，条件也不同。对于出租投资或第二套住房，强制担保是有限的。如果违约，借款人可以按月以租金支付房地产信贷的分期付款。为了融资投资主住所，贷款机构需要加大担保力度。

在银行以外的地方可以投保房贷吗？

在申请房贷时，银行会提供自己的保险。借款人可以选择金融机构建议的保险，也可以采用其他保险机构提供的担保。自2015年起，银行必须向每位借款人提供一份标准化的表格，详细说明拟抵押保险的基本特征。如果借款人觉得银行给出的报价太贵，他可以选择委托保险。不过，有必要选择与银行提供的担保类似的保险合同，但价格往往更有吸引力。

保险的选择

银行可能会给你提供某家保险公司，但你不需要在银行的保险公司投保。另一方面，如果你没有购买银行提供的保险，银行可能会拒绝你的贷款。

保证自己不受生活中的各种危害，对保障自己的收入不受损失是很有必要的。作为出租房产的投资人，房产收入必须向税务机关申报，与房产贷款有关的各种保险费，与房产贷款利息一样可以抵扣。