房地产贷款的保险
做租房投资是一项精细的投资,它需要大量的资金。为了获得足够的资金来实现租赁房地产项目,大多数房东都会使用房地产贷款。不过,在房地产贷款方面,有担保很重要。无论你是贷款人还是借款人,购买房贷保险都是必不可少的一步。我们来看看这个安全。
什么是住房贷款保险?
在向银行申请资金援助投资房地产时,银行要求提供诸多担保。事实上,它必须确保借款人能够保证按月分期付款。除了核实借款人的财务和专业稳定性外,银行还要求提供房地产贷款保险。
住房贷款保险是对生活中可能发生的全部或部分危害:失业、死亡、暂时丧失工作能力、永久残疾等进行保障。因此,要想谈妥抵押贷款,购买抵押贷款或贷款保险是很重要的。一般来说,它涵盖了与每月支付的款项不能被偿还的情况有关的风险。
一般来说,购买贷款保险会涉及到一系列的医疗问题。银行用此表来评估不偿还贷款的风险程度。包括健康状况、年龄、病史...。如果发生纠纷,保险公司或银行也有可能要求补充体检。在回答完所有问题后,借款人就可以知道自己的房地产贷款是否被批准了。
房地产贷款保险的担保:
虽然借款人身体健康,状态良好,但也难逃不可预知的事件。借款人保险涵盖各种风险。我们来了解一下这些保障都有什么作用,各种级别的保障有哪些。
死亡抚恤金;
死亡是一种无法预料的自然现象。为了避免在死亡时无法还款,银行要求购买死亡保险。这种担保为继承人和共同借款人提供了避免承担抵押贷款的可能性。在认购抵押保险合同时,借款人每月向保险公司缴纳保险费。这个缴费额度一般会按照贷款额度来计算。这个比例可以让保险公司在借款人死亡时向银行支付应得的金额。但是,如果借款人的死亡原因是自杀或表格中未填报的疾病,保险公司将不承担还款责任。
残疾保险;
残疾保险涵盖3种主要情况:永久完全残疾、永久部分残疾和暂时不能工作。它们之间的区别是由保险公司选择的医生确定的费率。事实上,在发生事故后(在工作或日常活动中),借款人可能无法再从事其职业。然后由医生来评估债务人的伤残率。由专业医务人员根据体检表确定伤残等级。
当比率大于66%时,残疾被划入TPI。例如,失明被归为TBI,失明率高达85%。而PPI的伤残率则在33%左右。当借款人在有限的时间内无法工作时,就属于TTI。保险公司会对他的抵押物进行赔偿,直到他能够恢复活动为止。
保证完全和不可逆转地丧失自主权。
完全和不可逆转地丧失独立性补助金是一种被视为严重残疾的形式。它适用于已不能独立完成日常生活任务(穿衣、吃饭、洗澡等)的借款人。为了完成这些任务,他或她需要第三者的协助。因此,他已无法工作和谋生。完全的和不可逆的自主权损失保险或PTIA包孕剩余的未付本钱的完全的偿还。
为了不被担保取消,在签订保险合同时一定要高度重视保险公司的条件。一般来说,慢性病、高危职业、体育项目都有特殊条款....。不过,这种担保方式的费用要比借款人的交强险要高一些,因为借款人日常不会面临意外风险。理想的做法是花时间阅读和检查保险公司垫付的所有合同条款。
失业保障;
在房产贷款还款期间,借款人很可能会面临停止活动的情况。失业保障金涵盖了失业期间按月支付的款项。借款人收入损失后,保险公司负责支付全部或部分到期的本金。该险种主要针对有长期劳动合同的工薪族借款人。它有时会受到资历的要求。
失业保险合同的条款中可以有几个免责条款。因此,要认真核对保险人提出的条件。但是,在去保险公司之前,你应该知道,自由职业者、定期合同雇员、店主和自雇人员不符合这一保障。试用期内的员工、辞职的员工、因职业失范被辞退的员工、被通知辞退的员工也不在本保险范围内。
非客观的疾病保险。
非客观性疾病或NRM是指医生无法定性的疾病。由于其症状因人而异,所以被称为非机动车辆。对于NRM,痛苦无法客观衡量,造成的伤害也无法准确界定。心身疾病、倦怠、抑郁症和慢性疲劳等精神疾病被列入非军事化机制。
非标健康险是一种保障,如果借款人有非标健康险,就可以提供保障。会导致一定时间内的停工,造成收入损失,月供困难。要想获得该保险的资格,必须向保险公司提供一定的记录(CT扫描、X射线等)。
房贷保险的费用?
保险费用根据借款人的年龄、性别、一般健康状况、从事运动或工作的相关风险以及承保的贷款金额来计算。例如,很难找到同意承保经常部署在战区的士兵的借款保险。
银行将其提供的保险合同称为"团体合同",与市场价格相比普遍偏贵。
有3条法律允许你在其他地方投保,而不是在贷款银行。
- Loi LAGARDE(2011年通过):2011年向外部保险公司开放贷款保险市场。在此之前,在银行之外是不可能投保的。它允许在签署信用时准确地进行"委托保险",但事后不能更改。
- HAMON法(2014年通过) :允许借款人在签订贷款后的前12个月内,提前15天通知变更按揭贷款保险。
- BOURQUIN修正案(2018年通过):允许借款人在第一年后,在签署贷款的每个周年日,每年更换住房贷款保险。然后需要提供2个月的通知。
在所有保险变更的情况下,法律规定至少要保留与被保险人相同的担保。在任何情况下,被保险人变更保险后都不能减少保障。另一方面,他可以要求增加覆盖面(但很少有要求这样做)。
在www.compareil.fr,更改贷款险种,完全是在网上进行,而且还可以通过电话帮助热线进行核保协助和咨询。比较市场上最优惠的价格,为投保人提供适合自己情况的最便宜的保单。
平均而言,他们的客户在现有保险的价格上节省了30%到50%。最极端的情况下,这个结果可以达到70%不等,几年前投保的团险非常昂贵。
因此,所节省的费用是相当可观的,可以让他们减少每月的付款,以腾出预算用于其他开支。
住房贷款保险是强制性的吗?
一般来说,法律没有规定债务人必须购买房贷保险。防范不还款风险主要是由金融机构为房地产项目授信时实施的。事实上,在法国,很难找到一家银行或信贷机构在没有最低担保的情况下发放贷款。这种保险基本上是投资融资所必需的,比如租房投资需要大笔资金分几年偿还。
有的机构不要求办理按揭贷款保险,而是要求提供与贷款等值的资产抵押。不过,借款人有时需要偿还的金额最多为借款金额的两倍。而且,这种方式是留给已经有资产可以抵押的借款人的。因此 ,对于投资石材来说,抵押贷款保险被证明是一种更便宜、更安全的 保证贷款支付的解决方案 。
住房贷款保险是由很多保障组成的,有些保险是必须要买的。死亡保险是这种保障的主要保障,防止贷款不还。根据保险公司的要求和借款人的房地产项目不同,条件也不同。对于出租投资或第二套住房,强制担保是有限的。如果违约,借款人可以按月以租金支付房地产信贷的分期付款。为了融资投资主住所,贷款机构需要加大担保力度。
在银行以外的地方可以投保房贷吗?
在申请房贷时,银行会提供自己的保险。借款人可以选择金融机构建议的保险,也可以采用其他保险机构提供的担保。自2015年起,银行必须向每位借款人提供一份标准化的表格,详细说明拟抵押保险的基本特征。如果借款人觉得银行给出的报价太贵,他可以选择委托保险。不过,有必要选择与银行提供的担保类似的保险合同,但价格往往更有吸引力。
保险的选择
银行可能会给你提供某家保险公司,但你不需要在银行的保险公司投保。另一方面,如果你没有购买银行提供的保险,银行可能会拒绝你的贷款。
保证自己不受生活中的各种危害,对保障自己的收入不受损失是很有必要的。作为出租房产的投资人,房产收入必须向税务机关申报,与房产贷款有关的各种保险费,与房产贷款利息一样可以抵扣。
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